工商時報【呂清郎╱台北報導】

陽信銀行自結2月獲利顯示,陽信銀2月累積稅前盈餘4.88億元、貸款代辦稅前每股盈餘0.24元,核心獲利穩定成長,並且資產品質維持優異,逾放比0.16%、備抵呆帳覆蓋率709.33%,優於本國銀行1月底平均數各為0.27%以及505.19%。

根據金管會統計,截至今年1月底止,國銀放款總餘額為26兆1,613億元,較去年12月底減少17億元,但陽信銀行逆勢增加16億元,顯示業務成長動能十足。

陽信銀董事會也正式通過配發股利案,待今年股東會議決通過,將辦理分派每股股票股利0.5元及現金股利0.2元,合計分派股利0.7元。

陽信銀總資產同時突破4,000億元,預估未來3年內資產規模可達5,000億元;陽信銀行強調,將持續秉持保守穩健的經營理念擴大營業規模,同時規劃發行次順位金融債券與辦理現金增資,以強化資本及因應快速成長的業務拓展需求。

至於為提升整體通路價值與營運綜效;陽信銀行表示,近年來持續調整分行據點,其中看好桃園市的金融潛力,3月6日完成新設南桃園分行,使得目前桃園市分行家數成長至5家,相信在南桃園分行設立後,整體營運績效與規模可持續提升,穩定朝年度獲利目標30億元邁進。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用銀行信用貸款比較利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付哪家銀行貸款利率低之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型債務協商繳款貸款

貸款依還款卡債協商方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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