4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

法國人晚餐吃得晚,習慣下午吃些點心補充能量。根據一項調查,法國人相較於其他歐洲國家而言,明顯集中在下午4時到5時吃點心,而且吃得更甜。

(中央社/資料照片)
費加洛報(Le Figaro)引述法國餐飲市場研究機構NPD的調查表示,去年,在法國下午時段於餐廳、麵包店、速食店銷出的食物和飲料市場約達55億歐元(約新台幣1804億元)規模。

這裡指的點心不只是蛋糕餅乾等甜點,還有可頌、薄餅、漢堡、三明治等可在晚餐前填肚子的食物。

NPD表示,雖然許多歐洲國家的點心市場都有成長趨勢,但只有法國人明顯傾向在特定時段吃點心,也就是下午4到5時,40%的銷量集中在這個時段,這個消費傾向在麵包店尤其明顯。

報導舉例,英國下午外食消費的人次分散在2時到7時,不像法國在4時有一個明顯的高峰。

調查還顯示,法國點心市場的另一個特色是比較甜,法國人在下午點心時間比英國人消耗幾乎多3倍的甜點和甜麵包,法國下午在餐廳、麵包店、速食店等售出的食物有50%是甜的,英國只有20%。

但同時,法國人也越來越傾向選擇鹹食做為下午止饑的點心,如漢堡、三明治和洋芋片,這些食物在4時到5時的銷量成長很明顯。

案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦銀行小額信貸利率理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀去哪裡借錢

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀













▲女護士在臉書上控訴,聯航不讓她上廁所,只給了一個杯子解決。(圖/翻攝自「Nicole Harper」的臉書)

國際中心/綜合報導

美國聯合航空再傳虐客消息,女護士哈珀(Nicole Harper沒有工作可以貸款嗎)在臉書上控訴,上月10日搭乘休士頓飛往堪薩斯市的班機,由於有膀胱過動症會頻頻想要上廁所,卻遭到空服人員阻止,居然給了一個杯子強迫在座位上自行解決,她形容空服人員極度惡劣,尿完後還當眾羞辱,更氣的是,有看見頭等艙的乘客明明就可以自由走動。

此事件就發生在亞裔醫杜成德被暴力拖行的隔天,哈珀表示,飛機起飛後她想上廁所,但空服人員以「安全帶指示燈亮起」為由請她回座位,即使表明自己患有膀胱過動症仍被拒絕,讓她焦急表示,「我現在就要去上廁所,如果不行我會需要一個杯子」,沒想到對方真的給了她一個杯子,雖然十分傻眼,也只能羞辱地在座位處蹲下小解,用了2個杯子。

「你以為讓我在陌生人、家人面前尿尿是故事裡最糟糕的地方嗎?我後來的遭遇更慘」,哈珀稱等到飛機開放大家走動時,又想要上廁所的她被空服人員「當成犯人般」陪同前往,還在其他乘客面前羞辱她,斥責她要把裝滿尿的杯子倒進廁所馬桶裡,還請危害物質專家清潔座位,並要求她跟機長做解釋。

哈珀事後立即向聯行提出控訴,但對方卻沒有回應,投訴無門的情況下只好於6日在臉書上爆料,貼文引起網友討論與媒體注意後,聯航官方才終於回應,聲明中否認空服員有逼哈珀用杯子小便,目前正與她聯繫中以了解詳細情況。

▼亞裔醫生信用卡信用不良杜成德被聯航暴力對待的隔天,又有女乘客被逼用杯子尿尿。(圖/翻攝自網路)





行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,最低個人信貸利率十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致信貸哪家利率低於付出更高的代價。

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楊家娟

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